Mitä on todellinen hajauttaminen? Sijoita osakkeiden lisäksi joukkovelkakirjoihin, kiinteistöihin ja kultaan

Tiesitkö, että 90 % yksityissijoittajista hajauttavat sijoituksensa vain eri yritysten ja toimialojen osakkeisiin, mutta eivät ota huomioon muiden omaisuuserien, kuten joukkovelkakirjojen, kiinteistöjen ja kullan, tuomia etuja? Todellinen hajauttaminen on yksi tehokkaimmista strategioista varallisuuden suojaamiseksi talouskriiseiltä, inflaatiolta ja äärimmäiseltä volatiliteetilta.

Tässä kattavassa oppaassa opit, mikä todellinen hajauttaminen on, miksi se on avainasemassa sijoitusstrategiassasi ja miten voit toteuttaa tasapainoisen salkun, joka sisältää joukkovelkakirjoja, kiinteistöjä ja jalometalleja. Tutustu ammattimaiseen lähestymistapaan, jolla voit kasvattaa varallisuuttasi vakaasti vuoteen 2025 mennessä.

Mikä on todellinen hajauttaminen ja miksi se on avainasemassa sijoitusstrategiassasi

Todellinen hajauttaminen tarkoittaa pääoman jakamista eri rahoitusinstrumenttien, kuten osakkeiden, joukkovelkakirjojen, kiinteistöjen ja jalometallien, välillä. Toisin kuin osittainen hajauttaminen (joka jakaa pääoman vain eri osakesektoreiden välillä), todellinen hajauttaminen kattaa luonteeltaan ja käyttäytymiseltään erilaisia markkinoita, mikä vähentää salkun kokonaisriskiä.

Tämä strategia on avainasemassa, koska se minimoi kriisin vaikutukset tiettyyn omaisuuserään. Jos osakkeet laskevat, joukkovelkakirjat tai kulta voivat pysyä vakaina tai jopa nousta, tasapainottaen tuottoasi ja suojaten pääomaasi. Tätä lähestymistapaa käyttävät ammattisijoittajat ja omaisuusrahastot hallinnoidakseen miljardeja dollareita.

Sijoittaminen joukkovelkakirjoihin: vakaus ja kohtuullinen tuotto

Joukkovelkakirjat ovat velkainstrumentteja, joissa lainaat rahaa valtiolle tai yrityksille kiinteää korkoa vastaan tietyn ajan. Ne tarjoavat kohtuullista tuottoa, mutta ovat osakkeita vakaampia ja vähemmän volatiliteettisia, mikä tekee niistä ihanteellisia sijoitussalkun tasapainottamiseen.

Lisäksi ne mahdollistavat tulevien kassavirtojen suunnittelun, koska tiedät etukäteen, kuinka paljon saat ja milloin sijoittamasi pääoma palautetaan. Tämä ennustettavuus tekee niistä tärkeän välineen osan säästöjesi suojaamiseen ja likviditeetin ylläpitämiseen.

Mitä joukkovelkakirjat ovat ja miten ne toimivat

Kun ostat joukkovelkakirjan, sinusta tulee sen liikkeeseenlaskijan (valtion tai yrityksen) velkoja. Liikkeeseenlaskija sitoutuu maksamaan sinulle rahat takaisin tiettynä päivänä ja maksamaan sinulle säännöllisesti korkoa. Esimerkiksi 10 vuoden valtion joukkovelkakirjalaina, jonka kuponkikorko on 3 %, maksaa sinulle vuosittain 3 % sijoitetusta pääomasta.

Joukkovelkakirjalainoja on kiinteäkorkoisia (kiinteä kuponkikorko) ja vaihtuvakorkoisia (inflaatioon tai viitekorkoihin sidottuja). Niiden arvo voi nousta tai laskea jälkimarkkinoilla, jos päätät myydä ne ennen erääntymistä.

Suositeltavat joukkovelkakirjalainatyypit salkun monipuolistamiseen

• Valtion joukkovelkakirjalainat (hallituksen joukkovelkakirjalainat): suurin turvallisuus ja pienin maksukyvyttömyysriski.
  
• Investointiluokan yritysten joukkovelkakirjalainat: vakavaraisten yritysten liikkeeseen laskemat joukkovelkakirjalainat, joiden tuotto on valtion joukkovelkakirjalainoja korkeampi.
  
• Korkeatuottoiset joukkovelkakirjalainat: luottoluokitukseltaan heikommat yritykset maksavat korkeampaa korkoa, mutta niihin liittyy suurempi riski.

Valitsemalla riskiprofiiliisi sopivan yhdistelmän voit saada vakaata passiivista tuloa ja suojata salkkuasi markkinoiden volatiliteetin aikana.

Joukkovelkakirjoihin sijoittamisen edut ja riskit

Edut:

• Ennakoitavat kiinteät tuotot (korot).
• Osakkeita vähemmän volatiliteettia.
• Korkea likviditeetti, jos ne ovat noteerattuja jälkimarkkinoilla.

Riskit:

• Maksukyvyttömyysriski: pääasiassa korkeatuottoisissa yrityslainoissa.
• Inflaatioriski: jos inflaatio ylittää korot, ostovoimasi heikkenee.
• Korkoriski: jos markkinakorot nousevat, jo liikkeeseen lasketut joukkovelkakirjat menettävät arvoaan, jos haluat myydä ne ennen eräpäivää.

Kiinteistösijoittaminen: rakenna vankka omaisuus

Kiinteistösijoittaminen tarkoittaa kiinteistöjen ostamista vuokrausta tai jälleenmyyntiä varten. Se on yksi perinteisimmistä tavoista luoda varallisuutta ja hajauttaa sijoituksia, koska se tuottaa kuukausittaista passiivista tuloa ja sen arvo yleensä nousee ajan myötä, mikä suojaa rahojasi inflaatiolta.

Lisäksi voit sijoittaa kiinteistöihin ostamatta koko asuntoa, kiitos kiinteistöjen joukkorahoitusalustojen ja REIT-rahastojen (kiinteistösijoitusrahastot), joiden avulla voit osallistua suuriin projekteihin jo 50 euron/dollarin sijoituksilla ja hajauttaa sijoituksiasi pienelläkin pääomalla.

Kiinteistösijoittamisen riskit ja edut

Edut

• Vakaat passiiviset tulot.
• Pääoman arvonnousu pitkällä aikavälillä.
• Suoja inflaatiota vastaan.

Riskit:

• Alhainen likviditeetti: kiinteistöä ei voi myydä nopeasti ilman tappiota.
• Ylläpitokulut, verot ja korjaukset.
• Vuokralaisten maksuhäiriöiden tai pitkäaikaisten tyhjillään olevien asuntojen riski.

Analysoi aina sijainti, vuokrakysyntä, kiinteät kulut ja oikeudelliset ehdot ennen sijoittamista.

Sijoittaminen kultaan: turvasatama par excellence

Kulta on perinteinen turvasatama talouskriiseissä ja valuutan devalvaatioissa. Vaikka se ei tuota tuloja kuten joukkovelkakirjat tai kiinteistöt, sen arvo pysyy vakaana tai nousee epävarmoina aikoina, suojaten varallisuuttasi inflaatiolta ja devalvaatioilta.

Siksi on suositeltavaa sisällyttää 5–10 % kultaa monipuolisiin sijoitussalkkuihin yleisen riskin vähentämiseksi ja vakauden vahvistamiseksi maailmanlaajuisen taantuman tai suuren volatiliteetin aikoina.

Kuinka sijoittaa fyysiseen kultaan vs. kulta-ETF:t

• Fyysinen kulta: harkot ja kolikot. Etu: todellinen omistusoikeus ilman vastapuoliriskiä. Haittapuoli: turvallisuus ja säilytys.
• Kulta-ETF:t: jäljittelevät kullan hintaa ja ovat kaupattavissa online-välittäjillä. Etu: välitön likviditeetti ja ei säilytyskustannuksia. Esimerkki: SPDR Gold Trust (GLD).

Riskit ja huomioitavaa sijoittaessa jalometalleihin

• Ei tuota passiivista tuloa (vain pääoman arvonnousu).
• Voi pysyä arvottomana vuosia voimakkaan talouskasvun aikana.
• Säilytys- ja turvallisuuskustannukset, jos ostat fyysisen kullan.

Siksi älä sijoita kultaan enempää kuin riskiprofiilisi mukainen suositeltu osuus.

Strategiat todella monipuolisen salkun rakentamiseksi

Tasapainoisen salkun luomiseksi määritä ensin riskiprofiilisi ja sijoitusaikasi. Jaa sitten pääomasi eri omaisuusluokkiin, joiden keskinäinen korrelaatio on alhainen.

Näin voit saavuttaa vakaita tuottoja, vähentää tappioita kriiseissä ja suojata taloudellista vapauttasi pitkällä aikavälillä. Tärkeintä on tarkistaa strategiaasi säännöllisesti ja noudattaa sijoituskuriasi.

Kuinka jakaa prosenttiosuudet eri omaisuusluokille riskiprofiilisi mukaan

Esimerkki allokaatiosta:

• Konservatiivinen: 60 % joukkovelkakirjoja, 30 % kiinteistöjä/REIT-rahastoja, 10 % kultaa.
• Kohtalainen: 40 % joukkovelkakirjoja, 40 % kiinteistöjä, 20 % kultaa.
• Aggressiivinen: 20 % joukkovelkakirjoja, 50 % kiinteistöjä, 30 % kultaa.

Säädä näitä prosenttiosuuksia tavoitteidesi, riskinsietokykysi ja taloudellisen tilanteesi mukaan.

Maantieteellinen hajauttaminen: sijoita myös oman maasi ulkopuolelle

Sijoittaminen globaaleihin varoihin vähentää paikallisia poliittisia tai taloudellisia riskejä. Yhdistä esimerkiksi eurooppalaisia joukkovelkakirjoja amerikkalaisiin REIT-rahastoihin ja dollarimääräisiin kulta-ETF-rahastoihin. Näin suojaat salkkuasi oman valuuttasi heikkenemiseltä ja hajautat sijoituksiasi myös taloudellisen vakauden ja sääntelyn suhteen.

Milloin ja miten tasapainottaa salkkuasi monipuolisuuden säilyttämiseksi

Tarkista salkkusi 6–12 kuukauden välein. Jos jokin omaisuuserä on kasvanut paljon suunniteltua enemmän, myy osa siitä ja jaa varat uudelleen. Näin pidät riskialttiutesi hallinnassa ja strategiasi linjassa pitkän aikavälin taloudellisten tavoitteidesi kanssa.

Usein kysyttyjä kysymyksiä todellisesta monipuolistamisesta

Jos sinulla on vielä kysyttävää todellisen hajauttamisen toteuttamisesta salkussasi, vastaan tässä yleisimpiin kysymyksiin, jotta voit edetä turvallisesti ja luottavaisesti.