Sisällysluettelo:
Voitko kuvitella eläväsi ilman kuukausipalkkaa? Yhä useammat ihmiset pyrkivät saavuttamaan taloudellisen vapauden, eli tilanteen, jossa passiiviset tulosi kattavat täysin menosi ja voit päättää, miten haluat elää elämäsi. Hyvä uutinen on, että nykyään on olemassa työkaluja, kuten taloudellisen vapauden laskin, joiden avulla voit selvittää tarkalleen, kuinka paljon tarvitset ja kuinka monessa vuodessa voit saavuttaa tavoitteesi.
Tässä artikkelissa opit, mitä taloudellinen vapaus on, miten se lasketaan vaihe vaiheelta, mitä tietoja tarvitset, mitkä ovat parhaat verkossa saatavilla olevat laskurit, ja vastaamme yleisimpiin kysymyksiin tästä monien unelmoimasta tavoitteesta.
Mikä on taloudellinen vapaus ja miksi sitä lasketaan?
Taloudellinen vapaus on piste, jossa sijoituksesi, säästösi tai passiiviset tulolähteesi tuottavat riittävän tuoton kattamaan elämäntapasi ilman, että sinun tarvitsee aktiivisesti työskennellä. Se on käsite, joka liittyy taloudelliseen riippumattomuuteen, taloudelliseen suunnitteluun ja älykkäiden päätösten tekemiseen nykyhetkessä, jotta tulevaisuus olisi vapaampi.
Laskemalla taloudellisen vapauden voit selvittää, kuinka paljon pääomaa sinun on kerättävä, kuinka kauan se voi kestää säästö- ja sijoituskykysi mukaan ja mitä muutoksia sinun on tehtävä kulutus- ja säästötottumuksiisi.
Taloudellisen riippumattomuuden tason tuntemisen edut
- Asetat selkeän ja mitattavissa olevan tavoitteen.
- Teet tietoisempia kulutuspäätöksiä.
- Suunnittelet sijoituksesi pitkällä aikavälillä.
- Lisäät taloudellista motivaatiotasi.
- Vältät täydellisen riippuvuuden aktiivisesta työstä.
Miten online-taloudellisen vapauden laskin toimii?
Online-taloudellisen vapauden laskimet on suunniteltu ennustamaan, milloin voisit saavuttaa taloudellisen riippumattomuuden, perustuen henkilökohtaisiin tietoihisi ja tiettyihin taloudellisiin oletuksiin. Jotkut ovat perustason laskimia, toiset edistyneempiä, mutta yleensä ne kaikki toimivat samanlaisilla periaatteilla: ne keräävät keskeisiä tietoja, soveltavat yhdistettyjä tuotto-kaavoja ja ennustavat mahdollisia skenaarioita.
Käyttämällä online-laskuria voit kokeilla erilaisia skenaarioita: säästää enemmän kuukausittain, vähentää menoja, lisätä tuottoa tai lykätä eläkkeelle jäämistä muutamalla vuodella. Tällainen simulointi on avainasemassa, kun haluat selvittää, mitkä muuttujat vaikuttavat eniten taloudellisen vapauden saavuttamiseen.
Tiedot, jotka sinun on syötettävä taloudellisen vapauden laskurille
- Nykyinen ikä ja tavoiteikä työelämästä poistumiseen
- Alkuperäinen pääoma tai säästöt
- Keskimääräiset kuukausikulut
- Kuukausittaiset maksut, jotka voit ylläpitää
- Sijoitustesi arvioitu vuotuinen tuotto
- Odotettu keskimääräinen inflaatio
Laskelman taustalla olevat kaavat: korko ja tuottoaste
Laskelma perustuu pääasiassa:
- Korkokaava: A = P(1 + r)^t
- Tarvittavan varallisuuden laskeminen: Vuotuiset kulut x 25 (4 %:n sääntö)
- Pääoman kasvun laskeminen vakioina maksuina
Tulokseen eniten vaikuttavat muuttujat
- Sijoituksiestasi saamasi tuotto
- Kuinka paljon onnistut säästämään kuukausittain
- Nykyiset ja tulevat kuukausittaiset kulusi
- Inflaation vaikutus ostovoimaan
Käytännön esimerkki taloudellisen vapauden laskimien käytöstä
Mikään ei ole parempaa kuin esimerkki, jotta ymmärtää kunkin muuttujan vaikutuksen. Seuraavassa analysoimme kahta erilaista skenaariota: toinen, jossa säästetään kuukausittain, ja toinen, jossa eletään jo kertyneillä varoilla.
Nämä harjoitukset auttavat sinua tulkitsemaan selkeästi minkä tahansa laskimen tuloksia ja tekemään tietoon perustuvia päätöksiä.
Tapaus, jossa sijoittaja maksaa kuukausittain
- Ikä: 30 vuotta
- Alkuperäinen säästö: 10 000 €
- Kuukausimaksut: 500 €
- Arvioitu vuotuinen tuotto: 6 %
- Tavoiteikä: 55 vuotta
Tässä tapauksessa henkilö saavuttaisi yli 400 000 euron pääoman täyttäessään 55 vuotta, mikä voisi kattaa 1 500 euron kuukausittaiset kulut vakaalla tuotolla.
Tapaus, jossa henkilö elää yksin kertyneestä pääomastaan
- Kertynyt pääoma: 350 000 €
- Vuotuiset kulut: 18 000 €
- Vuotuinen tuotto: 5 %
4 %:n säännön mukaan tämä henkilö tarvitsisi noin 450 000 € voidakseen elää ilman, että pääoma loppuu. Tässä tapauksessa se ei riittäisi, mutta hän voisi täydentää tulojaan satunnaisilla töillä tai vähentämällä kuluja.
Laskimen tulosten tulkinta
- Jos ennustettu pääoma ylittää tarpeesi: olet hyvällä tiellä.
- Jos on ero: säädä säästöjäsi, tuottoa tai eläkeikääsi.
- Tulokset eivät ole lupauksia, vaan ohjeita toimia.
Parhaat verkossa saatavilla olevat taloudellisen vapauden laskimet
On olemassa useita ilmaisia laskimia, joita voit käyttää heti selvittääksesi taloudellisen vapauden lukusi. Jotkut on suunnattu sijoittajille, toiset perinteisille säästäjille. Seuraavassa esittelen merkittävimmät niistä.
Jokaisella on erilainen lähestymistapa: jotkut ennustavat tarvittavat vuodet, toiset laskevat ihanteellisen pääoman ja jotkut antavat sinun verrata tilannettasi väestön keskiarvoihin.
Moneyland
MoneyLand mahdollistaa laskelmien tekemisen käyttämällä todellisia elinkustannuksiasi, nykyisiä säästöjäsi ja kuukausittaisia säästöjäsi, jolloin saat arvion siitä, kuinka kauan kestää saavuttaa taloudellinen riippumattomuus.
Vaikka se on perustettu Sveitsissä, monet sen parametrit (valuutta, tuottoaste, säästöprosentti) voidaan mukauttaa muihin Euroopan maihin.
Lightyear
Lightyear on laskin, jonka käyttöliittymän avulla voit syöttää odotetut tuotot, vuosittaiset kulut, nostokoron jne.
Se on ihanteellinen eri todellisten taloudellisten skenaarioiden simuloimiseen, ja se noudattaa yleensä eurooppalaisia verosäännöksiä (tai ainakin voit säätää sitä omien olettamustesi mukaan).
lightyear.com
EU Personal Finance
EU Personal Finance mahdollistaa verojen, inflaation, odotetun tuoton, kuukausimaksujen ja nettokulujen syöttämisen.
Se on erittäin hyödyllinen työkalu, jonka avulla saat melko realistisen arvion siitä, kuinka paljon tarvitset taloudellisen vapauden saavuttamiseksi, ottaen huomioon Euroopalle merkitykselliset tekijät.
Aloita laskemalla taloudellinen riippumattomuutesi
Nyt kun tiedät, miten taloudellisen vapauden laskin toimii, mitä tietoja sinun on oltava käsillä ja mitkä ovat parhaat työkalut aloittamiseen, on aika ryhtyä toimeen. Sinun ei tarvitse olla miljonääri saavuttaaksesi riippumattomuuden, vaan sinulla on oltava suunnitelma, sinnikkyyttä ja selkeitä lukuja.
Aloita jo tänään laskemalla, kuinka paljon tarvitset ja kuinka monessa vuodessa voisit saavuttaa tavoitteesi. Taloudellinen vapaus on lähempänä kuin luulet!
Usein kysyttyjä kysymyksiä taloudellisesta vapaudesta ja sen laskemisesta
Ennen lopettamista on syytä vastata joihinkin yleisimpiin kysymyksiin, joita ihmiset, jotka ovat alkaneet kiinnostua taloudellisesta vapaudesta, esittävät.
Nämä kysymykset auttavat sinua selventämään keskeisiä käsitteitä ja välttämään yleisiä virheitä tulkittaessa taloudellisen vapauden laskurin tuloksia.
Kuinka paljon rahaa tarvitsen ollakseni taloudellisesti vapaa?
Se riippuu vuotuisista kuluistasi. Käytä 4 %:n sääntöä: kerro vuotuiset kulusi 25:llä. Esimerkki: jos kulutat 20 000 € vuodessa, tarvitset noin 500 000 €.
Mitä tuottoastetta laskimessa tulisi käyttää?
Varovainen keskiarvo on 4–6 % vuodessa netto. Vältä liian optimistisia arvioita; on parempi aliarvioida kuin yliarvioida.
Onko realistista saavuttaa taloudellinen riippumattomuus ennen 40-vuotiaana?
Kyllä, mutta se vaatii:
– Korkean säästöasteen (>50 %)
– Ajan mittaan vakaata tuottoa
– Säästäväistä elämäntapaa
– Nuorena aloittamista tai korkeita tuloja
Mitä eroa on online-laskimen ja Excel-taulukon käytöllä?
Online-laskimet ovat nopeita ja helppokäyttöisiä, mutta Excel tarjoaa täydellisen mukautettavuuden ja syvällisemmän analyysin. Voit käyttää molempia tasosi ja tarpeidesi mukaan.
